激しく割がいい！？お金借入比較マニュアル
カードローンの返済はリボルビング払いが主流ですが、具体的に如何なる返済術なのか今一思い付かという方もいるのではないでしょうか？
そこで今回はリボルビング払いは如何なる返済術なのか、恩恵や泣き所、ファクターに関しまして説明していきたいと思います。
リボルビング払いの主な陰は2つあります。
月間一定額を払う、他に借り入れを通じても1つの借入残金として考えることが出来るだ。
一括払いは1回、融資は3回、6回といったように返済頻度を決めて返済しますが、リボ支払いの場合は1回あたりの返済価格を〇〇円と設ける返済術だ。
たとえば30万円の借り入れを通じてリボ支払いで月間3万円を返済講じる契約をするという返済頻度は10回に、月間5万円の返済をする成果なら返済頻度は6床となります。
リボ支払いによる返済は月間一定額を返済するため月々の返済価格は変わりません。
借入残金が減ったとしても返済価格ははじめに決めた価格から減ることがないのです。
リボ支払いで返済やる途中で追加の借り入れをした場合、既存の借入残金に借りた合計はUPされます。
たとえば30万円の借り入れを通じて月間3万円の返済を通じてあり、5ヶ月目でお金が必要になり追加で20万円の借入をしたというする。
無論借入残金は目立ち35万円となりますが、でも毎月の返済価格はこれまでと変わらず3万円を支払っていくことになります。
リボルビング払いにも分類があり、主に使われているのが「残高スライドリボルビング方式」「残高スライド元利定額リボルビング方式」「定率リボルビング方式」の3つだ。
残高スライドリボルビング方式は返済価格が残金を通じて達する返済構図だ。
借入残金が薄くなればそれに従い返済価格も安くなり、逆に借入残金が多くなると返済価格も高くなります。
リボ支払いには症状があり、それは返済価格が一定であることです。
返済途中で追加の借り入れを通じて借入残金が変わっても返済価格はいっこうに貫くとおりだ。
借入残金が増えても返済価格が変わらなければスゴイ皆済させることが出来ず、このまま返済と借入を続けていては借入価格だけが増えていってしまう。
こういう苦しみを突破すべく生まれたのが残高スライドリボルビング方式なのです。
借入残金が多くなったときはそれに従い返済価格を数多くして皆済できるようにしています。
たとえば借入残金50万円で毎月の返済価格は5万円、借入残金が100万円で毎月の返済は10万円、借入残金が150万円のときは毎月の返済価格は12万円といったようにだ。
次に残高スライド元利定額リボルビング方式だ。
こういう返済構図は、残高スライドリボルビング方式に学説均等という構図を追加した返済構図だ。
詳しくはコチラ
残金に関する費消価格＋利息＝月々の費消価格、これが元利均等のイメージで、たとえば月間5万円の返済をするとしたら利息パイもそこに含まれます。
たとえば金利15％で30万円の借り入れを通じて月間5万円の返済をするとする。
こういう5万円の返済額には利息が塞がり、利息を引いた価格が元金返済パイとして充てられます。
ちなみに月目の利息は、50万円(元金)×15％÷連日×30お日様＝約3698円となります。
50000円－3698円＝46302円、つまり初代の元金返済価格は46302円だ。
2ヶ月目の利息価格は(30万円－46302円)×15％÷連日×30お日様＝約3127円として、50000円－3127円＝46873円、46873円が元金返済パイとして充てられます。
元利均等返済は借入残金が減っていくに連れ利息も少なくなっていきますので、その分元金返済に覚えられる率がかかるという特徴があります。
そうして最後に定率リボルビング方式だ。
こういう返済構図はリボルビング構図に定率構図を組み合わせた返済構図だ。
定率リボルビング方式は借入残金によって有％払いますというものです。
たとえば30万円の借り入れを定率リボルビング方式で月間5％返済そうなるとする。
この場合の返済価格は、初月が15000円、2ヶ月目は14250円、3ヶ月目は13537円といったように借入残金が減っていくに連れ返済価格も少なくなっていきます。
リボ支払いには恩恵もあれば泣き所もあります。
前もって恩恵しては毎月の費消価格が規定な結果マネージメントしやすく計画的に返済できる状況。
ますます繰り上げ返済が可能なことです。
大して知られていないのですが、リボ支払いは何時でも繰り上げ返済をすることが出来ます。
余裕がある月に繰り上げ返済すればその分元金を燃やすことが出来無駄な利息を削ることが出来るお得な返済術なのです。
逆に泣き所としては手間賃が厳しいことが挙げられます。
分割割賦と比較するとリボ支払いの金利手間賃は15％～18％前後って随分高いです。
またリボ支払いは借入残金が増えても毎月の返済価格が貫く結果知らない間に実行価格が膨れ上がってしまう可能性があります。
その結果、自分のサラリーでは返せないほどの借金を背負うことになり、自己破産や債務整理っていう術を売る方も少なくないだ。
